Lösungsraster: Tod, Invalidität, Alter
Das Raster zeigt, welche Leistungen bei drei Lebensrisiken aus den drei Vorsorgesäulen bestehen.
Drei Risiken
- Tod: Der Familie fehlt Erwerbseinkommen; Kapital oder Rente sichern Hinterlassene.
- Invalidität: Die Erwerbstätigkeit fällt ganz oder teilweise aus.
- Alter: Nach der Pensionierung ersetzt Vorsorge das Erwerbseinkommen.
Drei LebensrisikenJedes Risiko braucht eine eigene Bedarfsrechnung.
Leistungen aus drei Säulen
| Risiko | 1. Säule | 2. Säule | 3. Säule |
|---|---|---|---|
| Tod | Hinterlassenenrente | Ehegatten- und Waisenrente | Todesfallkapital |
| Invalidität | IV-Rente | Invalidenrente | Erwerbsunfähigkeitsrente |
| Alter | AHV-Altersrente | Rente oder Kapital | Alterskapital 3a oder 3b |
Drei SäulenAlle drei Säulen werden je Risiko zusammengezählt.
Vier Arbeitsschritte
- Bestehende Leistungen pro Risiko und Säule erfassen.
- Tatsächlichen Einkommensbedarf bestimmen.
- Bedarf minus Deckung als Lücke berechnen.
- Die Lücke mit einer passenden Lösung schliessen.
Wer nur das Alter betrachtet, übersieht Risiken bei Tod oder Invalidität. Bei jungen Berufstätigen kann Invalidität besonders schwer wiegen, weil in der zweiten Säule erst wenig Kapital besteht.
MerkeDas Raster zeigt für alle drei Risiken, was jede Säule leistet und wo eine Lücke bleibt.
Prüfungs-Check
- Drei Risiken erklären.
- Leistungen den drei Säulen zuordnen.
- Deckungslücke berechnen.
- Alle Risiken vor einer Lösung prüfen.