Hilfsraster Vorsorgeanalyse: Alter, Tod, Invalidität
Das Hilfsraster vergleicht für drei Vorsorgerisiken den tatsächlichen Bedarf mit der vorhandenen Deckung.
Drei Risiken prüfen
| Risiko | Zu prüfende Leistungen |
|---|---|
| Alter | Renten aus AHV, beruflicher und privater Vorsorge |
| Tod | Witwen- und Waisenrenten, Pensionskasse, Lebensversicherung |
| Invalidität | IV-Rente, Pensionskassenrente und Erwerbsausfallversicherung |
Drei VorsorgerisikenJedes Risiko erfordert eine eigene Leistungsübersicht.
Bedarf, Deckung und Lücke
Der Bedarf beschreibt, was im Ereignisfall zur Sicherung des Lebensstandards nötig ist. Die Deckung umfasst die heute erwarteten Leistungen aus allen drei Säulen. Die Differenz zeigt die Vorsorgelücke.
VorsorgelückeDie Differenz bildet die Grundlage der Empfehlung.
Alle drei Säulen einbeziehen
- Säule 1: AHV und IV
- Säule 2: berufliche Vorsorge
- Säule 3: private Vorsorge
Das Raster folgt auf den Bedarfsbogen und wird im Themenblock Vorsorge eingesetzt. Ausweise der AHV, der Pensionskasse und private Policen liefern die Zahlen.
Wer nur die zweite Säule betrachtet, schätzt die Deckung und damit die Lücke falsch ein.
MerkeNur der Vergleich von Bedarf und Deckung über alle drei Säulen zeigt die tatsächliche Vorsorgelücke.
Prüfungs-Check
- Alter, Tod und Invalidität unterscheiden.
- Bedarf, Deckung und Lücke berechnen.
- Drei Säulen vollständig einbeziehen.
- Raster nach dem Bedarfsbogen einsetzen.