Anlegerprofil
Das Anlegerprofil verbindet finanzielle Risikofähigkeit und persönliche Risikobereitschaft.
Zweck und Zeitpunkt
Der Fragebogen schützt die Kundschaft vor Produkten, die nicht zu ihrer Situation passen. Er wird vor der Empfehlung fondsgebundener Lösungen der Säule 3a oder 3b ausgefüllt, nie erst danach.
Anlegerprofil bestimmenErst beide Dimensionen ergeben ein passendes Profil.
Entscheidende Fragen
- Anlagehorizont: unter 15 Jahre, 15 bis 25 Jahre oder mehr als 25 Jahre.
- Abhängigkeit: Wird das Kapital zum Leben benötigt?
- Anlageform: Einmaleinlage oder periodisches Sparen?
- Risikotoleranz: Welche Schwankungen sind tragbar?
- Erfahrung und bisherige Anlagen.
Beim Anlagehorizont nennt das Muster 0 Punkte unter 15 Jahren, 20 Punkte bei 15 bis 25 Jahren und 30 Punkte bei mehr als 25 Jahren. Die Kundschaft beantwortet die Fragen selbst.
Drei AnlegerprofileDie genaue Einstufung folgt der Punktesumme des Fragebogens.
Drei Profile
| Profil | Merkmal |
|---|---|
| Sicherheitsorientiert | Schwankungen vermeiden, tiefere Rendite |
| Ausgewogen | Sicherheit und Wachstum ausbalancieren |
| Renditeorientiert | Langer Horizont, höhere Schwankungen akzeptiert |
Das ermittelte Profil darf nicht zugunsten eines riskanteren Produkts ignoriert werden.
MerkeDas Anlegerprofil bestimmt das Produkt, nicht das Produkt das Profil.
Prüfungs-Check
- Risikofähigkeit und Risikobereitschaft unterscheiden.
- Fragebogen vor der Empfehlung einsetzen.
- Punkte zum Anlagehorizont kennen.
- Produkt dem Profil zuordnen.