Einkommens- oder Vermögensversicherung

Diese Sicht aus dem Risikomanagement unterscheidet den Schutz laufender Einnahmen vom Schutz bereits vorhandener Werte.

Einkommen sichern

Das Einkommen finanziert den Lebensunterhalt der Person und ihrer Familie. Zentrale Risiken sind Krankheit, Unfall, Alter und der vorzeitige Tod einer Ernährerin oder eines Ernährers.

Reichen Alters- und Hinterlassenenversicherung und berufliche Vorsorge, oder braucht es die dritte Säule?
Welche Leistungen bestehen bei Erwerbsausfall, und ist Taggeld nötig?
Haben Hinterbliebene nach einem Todesfall genügend Einkommen?

Vermögen sichern

Vermögen umfasst hier alles mit einem Wert: Bankguthaben, Wertschriften, Hausrat, Eigenheim und Fahrzeuge. Zu prüfen sind Heilungskosten, Haftpflichtforderungen, Schäden an Sachwerten sowie Schutz auf Reisen.

Was soll finanziell geschützt werden?

Einkommenssicherung blickt auf Zuflüsse, Vermögenssicherung auf Bestände.

Zwei ähnlich klingende Begriffe

Vermögenssicherung und klassische Vermögensversicherung bedeuten nicht dasselbe. In der Einteilung Person, Sache und Vermögen betrifft die Vermögensversicherung nur Geldvermögen. Vermögenssicherung als Schutzgegenstand umfasst dagegen alle Werte, auch Sachen.

Vermögensversicherung ist nicht Vermögenssicherung

Die klassische Kategorie ist enger als die Beratungsperspektive.

Beispiel Motorfahrzeug

Herr Zehnder fährt in das Heck eines wartenden Fahrzeugs. Seine Motorfahrzeughaftpflichtversicherung bezahlt den fremden Schaden von 2500 Franken. Schäden an Kühlerhaube und Stossstange seines eigenen Autos deckt nur eine Kaskoversicherung.

MerkeEinkommenssicherung schützt laufende Einnahmen; Vermögenssicherung schützt alles, was bereits einen Wert besitzt.

Prüfungs-Check

Du unterscheidest laufendes Einkommen und vorhandene Werte.
Du kennst zentrale Einkommensrisiken.
Du trennst Vermögenssicherung und Vermögensversicherung.
Du ordnest Haftpflicht und Kasko im Beispiel richtig zu.